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除了货币基金,投资理财还可以选择什么?

2019-04-16 15:12 中国基金

  除了货币基金,投资理财还可以选择什么?

  短期理财基金为最佳替代品

  短期理财基金是公募基金针对短期理财市场发起的创新债券基金,是货币基金的最佳替代品,其收益率普遍高于货币基金。

  Wind数据显示,截至9月8日,92只短期理财型基金(各类份额分别计算)平均7日年化收益率为4.16%,而同期745只货币基金(各类份额分别计算)的平均7日年化收益率为4%。其中,华夏理财30天B、大成月月盈B等6只短期理财基金的7日年化收益率超过了5%,另有51只产品7日年化收益率超过4%,35只产品7日年化收益率低于4%。

  若能仔细择选投资,可以实现稳定的收益。据Wind数据统计显示,截至9月8日,今年以来万份基金单位收益总值最高的是光大添天盈B,达到315.62元。同?#20445;?只产品今年以来万份基金单位收益总值超过300元。

  另外,短期理财基金门槛?#31995;停?#37096;分产品1分钱起购下限与货币基金基本无异,适合投资者进行碎片化理财。

  总的来说,费用低廉也是短期理财基金的优势之一。与货币基金一样,短期理财基金没有申购、赎回费用,但会收取少量的管理?#36873;?#25176;管费和销售服务?#36873;?/p>

  ?#27426;?#38656;要注意的是,大部分短期理财基金?#21363;?#22312;产品期限,以7天、14天、21天、30天等期限为主。这需要投资者详细了解各只基金的产品期限,合理分配自有资金赎回,部分短期理财基金赎回开放日仅有1天,一旦错过赎回时间可能会影响资金使用效率。

  值得一提是,短期理财基金B类份额业绩普遍优于A类份额、费用低于A类份额。若投资资金量大,投资者可以优先选择短期理财基金B类份额。

  银行“靠档计息”产品很便捷

  存款搬家对银行造成较大影响,目前银?#22411;?#20986;了一系列开放式理财产品,增加了“靠档计息”产品也值得关注。

  其中,银行开放式理财产品收益率按照期限分档产品,收益根据持有期限确定,不再规定最低持有时间。产品成立后客户?#22411;?#21487;退出,持有时间越短,收益率越低,反之则越高。

  由于各家银行产品设计略有差异,其档期也略有不同。举例来看,浦发银?#22411;?#20986;的一款“随?#21335;?#30408;之步步高升理财计划”则只分了6档,具体为1天至7天(不含)、7天至14天(不含)、15天至21天、21天至31天、31天至61天(不含)、61天(含)以上。

  与此同?#20445;?#28006;发银行自5月22日起调整了收益率,主要体现在61天(含)以?#38505;?#26723;,从原来的4.35%调整到4.4%,其他档期收益?#20160;?#21464;。

  一般来说,这类产品往往高于收益?#20160;?#25353;照期限分档的银行理财产品,适合短期有资金但使用日期不太确定的投资者。

  需要注意的是,银行短期理财产品提及的收益率,往往是预期收益率,具有?#27426;?#30340;不确定性,实际收益?#24066;?#20197;产品到期时收益为准。从同?#20445;?#38134;行短期理财产品大都设有起购金额,最低5万,也有10万、20万不?#21462;?/p>

  而且,银行起手日期与产品起息日不同,投资者购买银行理财产品后可能不会立刻产生收益,这是银行理财产品与其他理财产品最大的不同。

  盘活闲散资金

  股民可投券商保证金理财

  ?#29575;?#19978;,对股民来说,券商保证金理财是一个不错的选择。目前市场上,广发证券、海通证券、平安证券、申万宏源、安信证券等多家券商都推出了这类现金类产品。

  券商保证金理财的优势在于,资金白天炒股,晚上理财。股民在每日休市后可以自动申购赎回,资金T+0可用,T+1可取,最大限度盘活资金使用频率又能实现收益。

  从费用上看,券商收费模式较为灵活,这类产品一般不收取参与、退出费用,但会收取管理?#36873;?#25176;管?#36873;?#19994;绩提成等一项或多项费用

  但是需要说明的是,券商保证金产品净值披露时间各异,统计有?#27426;讯取?#24635;体来说,产品收益差异较大,从9月1日数据来看,部分产品7日年化收益率超过4%,部分产品7日产品年化收益率还不到1%。

  券商保证金理财还设有投资门槛。大部分产品首次投资门槛设为5万元,部分产品的投资门槛更高。但是,满足首次投资资金要求以后,账户中只需最低留存1000元,股民休市后就可以设置自动申购进行日常投资。

  券商质押式回购业务最便捷

  质押式回购具有风险?#31995;汀?#25910;益确定、到期赎回(或提前赎回)的优势,对个人投资者来说,也是一种不错的现金理财管理方式。

  投资者可将暂时闲置的资金通过交易所回购市场拆借出去,到期获取?#27426;?#30340;收益。需要注意的是,普通个人投资者,可以作为逆回购方通过债券质押式回购融出资金但不能作为正回购方融入资金。

  一般来说,质押式回购分有1天、3天、7天、14天、28天、42天、63天、91天等品种。而在沪深两市申报上限有较大差别,上交所单笔最大数量不超过10万手,深交所不超过100万张。

  根据抽样统计结果,具体产品选择上建议优选收益率较高、并且期限选择丰富的券商作为服务渠道。

  国债逆回购安全有保障

  国债逆回购是投资风险相对很低的投资标的,因为与国债挂?#24120;?#21487;以理解为基本无违约风险。

  沪深两市交易起点各不相同,沪市10万元起步并以10万的整数倍递增,单笔委托上限是1000万元;深市1000元起步并以1000的整数倍递增,没有最高限额。

  换句话说,由于投资门槛的显示,个人投资者可能更适合参与深市逆回购。

  此外,上交所和深交所均有1、2、3、4、7、14、28、91、182天的国债回购产品,可以通过券商交易软件交易,这类品种也比较适合专业的股民,尤其是在月末、季末、年末资金偏紧的时候可以投资。而证券公司会收取十万分之一的?#20013;?#36153;,除此之外无其他费用。

  需要注意的是,投资者下单?#20445;?#30452;接选择卖出,价格可选择即时行情揭示价格;在委托成交后,根据委托成交时的品种期限,到期自动回款,无需反向交易。

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